Vse več Slovencev išče višje obresti v tujini, a ponudbe "neobank", npr. Trade Republic, lahko skrivajo tudi pasti

4. april 2025

Ob izjemno nizkih obrestnih merah, ki jih slovenske banke nudijo za sredstva na vpogled ( denar na transakcijskih računih), na varčevalnih računih, pa tudi za vezane depozite, se vse več Slovencev odloča za poslovanje s t.i. neobankami, kot je na primer Trade Republic. Te ponujajo bistveno višje obrestne mere kot slovenske banke.

Dodaj vsebino med priljubljene

Za dodajanje vsebine med priljubljene potrebujete uporabniški profil. Brezplačna registracija

Medtem ko večina domačih bank še vedno ponuja skoraj ničelne obresti na prihranke, na primer Trade Republic trenutno nudi privlačno 2,5-odstotno obrestno mero »na vašo gotovino, brez omejitev«. A kot kaže, ponudba ni tako preprosta – niti tako varna – kot se zdi na prvi pogled.

Nemška potrošniška organizacija, Center za zaščito potrošnikov Baden-Württemberg, je vložila tožbo proti platformi Trade Republic zaradi očitanega zavajajočega oglaševanja. Platformi očitajo nejasne informacije o naravi obrestnih mer in o tem, kje je dejansko hranjen denar potrošnikov.

Zavajujoče oglaševanje

Trade Republic je oglaševal 3-odstotne obresti na stanje na transakcijskem računu (trenutno znašajo 2,5 odstotka), ob tem pa zagotavljal, da so sredstva »neomejena« in zaščitena do 100.000 € v okviru sistema jamstva za vloge. A po mnenju nemške potrošniške organizacije to ni celotna zgodba.

Za zvenečimi obljubami se namreč skrivajo ključna dejstva, ki so zakopana v drobnem tisku – ali pa informacij o njih sploh ni.

Del denarja, ki ga uporabniki hranijo na transakcijskih računih platforme Trade Republic, namreč ni deponiran pri bankah, temveč je vložen v denarne sklade – finančne instrumente, ki niso zajeti v jamstvo do 100.000 €. V primeru pretresov na finančnih trgih tako lahko potrošniki tudi izgubijo del svojih sredstev.

Obrestna mera ni »nespremenljiva«

Trade Republic oglašuje fiksno 3-odstotno obrestno mero, a je ta v resnici vezana na ključno obrestno mero Evropske centralne banke in se lahko kadarkoli spremeni. Nedavno je bila že znižana na 2,5 odstotka.

Kritiki menijo, da te omejitve niso jasno predstavljene v oglasih. »Obljuba visokih, nespremenljivih obresti z jamstvom daje lažen občutek varnosti,« opozarja finančni strokovnjak Niels Nauhauser. Ob tem nemška potrošniška organizacija dodaja: »Večina uporabnikov se z dejanskim tveganjem seznani šele, ko je njihov denar že prenesen.«

Priložnost za večjo varnost potrošnikov

Potem ko je nemška potrošniška organizacija izdala uradno opozorilo, ki ga je Trade Republic zavrnil, so vložili tožbo na sodišču v Berlinu. To bo odločalo, ali je oglaševanje platforme v nasprotju z zakononodajo o varstvu potrošnikov.

Odločitev sodišča bi lahko vplivala na delovanje finančnih platform (»neobank«) po vsej Evropi – tudi v Sloveniji, kjer potrošniki vedno pogosteje iščejo boljše donose v času nizkih obresti pri domačih bankah.

Kaj svetujemo slovenskim potrošnikom?

Čeprav so visoke obresti mamljive, je nujno, da dobro preverite pogoje in razumete, kako se uporablja vaš denar. 

Pri tem sledite naslednjim, ključnim napotkom:

1. Preverite, kam gre vaš denar. Če je del sredstev vložen v denarne sklade, ti niso zajeti v jamstvo za vloge. Poleg tega tovrstni »depoziti« po slovenski davčni zakonodaji najverjetneje ne štejejo med denarna sredstva na vpogled (in s tem donosi niso obdavčeni), pač pa med naložbe in so skladno s tem obdavčene.
2. Zavedajte se, da se obrestne mere spreminjajo. Kar danes prinaša 2,5 odstotka donosa, lahko jutri le 2 odstotka – ali manj.
3. Ne verjemite le naslovom. Vedno preberite drobni tisk in pogoje poslovanja. Četudi se morate potruditi, da jih sploh najdete.

Na Zvezi potrošnikov Slovenije bomo pozorno spremljali nadaljnji razvoj dogodkov in o pomembnih spremembah pravočasno obveščala javnost. Medtem pa bodite previdni – in dobro obveščeni – pri prenosu svojih prihrankov na nove, alternativne platforme.

Avtorica: Tanja Piškur