Prihajajo takojšnja plačila v evroobmočju: če ignorirate ta opozorila, tvegate svoj denar

4. september 2025

Poznate Flik, slovensko shemo takojšnjih plačil? Enako izkušnjo, ko denar prispe na račun prejemnika plačila v nekaj sekundah, ne glede na dan ali uro, bomo potrošniki v evroobmočju kmalu dobili tudi pri vseh drugih kreditnih plačilih znotraj evroobmočja. Z udobjem in hipno izvedenimi transakcijami pa pride tudi večja odgovornost potrošnikov.

Dodaj vsebino med priljubljene

Za dodajanje vsebine med priljubljene potrebujete uporabniški profil. Brezplačna registracija

Evropska unija je v začetku leta 2024 sprejela novo uredbo o takojšnjih plačilih – t. i. IPR (Instant Payments Regulation), ki za potrošnike prinaša pomembne novosti. Ena ključnih je obvezna uvedba takojšnjih plačil v evrih, skupaj z varnostnim mehanizmom, ki dodatno ščiti pred napačnimi ali lažnimi nakazili – to je preverjanje imena prejemnika (Verification of Payee – VoP).

Skladno z IPR morajo do 9. oktobra letos vsi ponudniki plačil v evroobmočju omogočiti pošiljanje takojšnih plačil. V državah članicah EU, ki niso del evroobmočja, ta obveznost nastopi 9. julija 2027. Denar bo tako na računu prejemnika v desetih sekundah, kadar koli, tudi ponoči, med vikendom ali na praznik.

Storitev bo za uporabnike brez dodatnih stroškov (cena mora biti izenačena siceršnjim kreditnim plačilom).

Uredba o takojšnjih plačilih z 9. oktobrom spreminja tudi pravila glede limitov plačil. Te lahko oziroma mora nastaviti imetnik oziroma njegov pooblaščenec, zakoniti zastopnik ali skrbnik, ne pa banka sama.

Bodite pozorni na obvestila vaše banke (na izpiskih, po elektronskih sporočilih oziroma na spletni strani) in ustrezno ukrepajte, da bodo limiti ustrezali vašim potrebam in vas hkrati varovali pred morebitnimi zlorabami.

Kaj prinašajo nova pravila o takojšnjih plačilih?

Takojšnja plačila postajajo obvezna:

• nakazila bodo izvedena v desetih sekundah, tudi ponoči, ob vikendih in praznikih,
• na voljo bodo 24 ur na dan, vse dni v letu.

Brez dodatnih stroškov:

• ponudniki plačil za takojšnja plačila ne bodo smeli zaračunavati več kot za običajna SEPA-nakazila.

Kdaj začne veljati?

Storitev	Rok za uvedbo v Sloveniji
Sprejemanje takojšnjih plačil	Že uvedeno do 9. januarja 2025
Pošiljanje takojšnjih plačil	Najpozneje do 9. oktobra 2025

Nov varnostni mehanizem za boj proti zlorabam: preverjanje naziva prejemnika

Skladno z IPR so ponudniki plačil dolžni uvesti preverjanje naziva prejemnika, t. i. VoP (Verification of Payee). Ko boste vnesli podatke za nakazilo (naziv prejemnika in njegovo številko računa (IBAN)), bo vaš ponudnik plačil preveril, ali se vneseni naziv ujema z dejanskim lastnikom računa. 

Naziv se mora ujemati z nazivom v registru računov oziroma pri ponudniku prejemnika plačila: 

• za prejemnike, ki so fizične osebe, to pomeni ime in priimek, 
• za pravne osebe pa uradno ime, kot ga vodi uradni register.

Možni izidi

✅ Popolno ujemanje naziva in IBAN-a: plačilo gre naprej brez težav. 

⚠️ Delno ujemanje: ponudnik plačil vas opozori, da se podatki naziva in IBAN-a le delno ujemajo (lahko tudi v obliki vprašanja, na primer "Ali ste mislili ...?"). Če potrdite delno ujemanje, se morate zavedati, da sami nosite posledice za morebitna napačna ali goljufiva nakazila.

⛔ Neskladje: ponudnik plačil vas mora skladno s priporočili jasno opozoriti, da se naziv in IBAN ne ujemata ter da potrditev transakcije pomeni, da sami nosite posledice za morebitna napačna ali goljufiva nakazila.

Primer: vnesete ime "Maja Kovač", IBAN pa pripada podjetju "BETA, d. o. o." Ponudnik vas opozori na neskladje in da sami nosite posledice, če transakcijo vseeno potrdite.

❌ Preverjanje ni mogoče: v nekaterih primerih preverjanje ne bo mogoče – če na primer nakazujete denar v državo članico zunaj evroobmočja, ki še ni omogočila sprejema takojšnjih plačil, v primeru tehničnih težav ipd. Usmeritev Evropske centralne banke je, da ponudniki plačil v takšnem primeru uporabnikom razkrijejo tudi, zakaj preverjanje ni mogoče.

V primeru tehničnih težav je tako smiselno poskusiti pozneje, v primeru nakazila v državo članico, ki še ni omogočila sprejema takojšnjih plačil, pa je smiselno natančno preveriti vse podatke in plačilo potrditi šele, ko ste prepričani, da je prejemnik pravi.

Pomembno: kljub opozorilu lahko še vedno potrdite plačilo, a v tem primeru sami nosite vso odgovornost. Če ste prevarani ali ste se zmotili pri IBAN-u, vam ponudnik plačil ni dolžan povrniti denarja.

Kaj se zgodi, če vseeno potrdite plačilo?

Če se odločite, da kljub opozorilom nadaljujete s plačilom, sami nosite vso odgovornost. Vaš ponudnik plačil:

• vam ni dolžan vrniti denarja, če je bil ta poslan napačni osebi,
• ni odgovoren, če ste postali žrtev prevare ali ste se zmotili pri vnosu IBAN-a,
• lahko dokaže, da ste opozorilo prejeli in ga zavestno prezrli.

Ključno je, da pred potrditvijo vedno dvakrat preverite podatke, še posebej pri novih ali neznanih prejemnikih.

Hitrost je dobrodošla, a previdnost je nujna

Nova uredba IPR prinaša hitro in učinkovito plačevanje, a preudarnost pri potrjevanju transakcij je ključna. Če prejmete opozorilo, se za trenutek ustavite. Dodaten premislek in preverba podatkov sta boljša kot izguba denarja.

Avtorica: Tanja Piškur