Mnenje bančnega mediatorja: banke bi za preprečevanje spletnih zlorab morale storiti več

9. januar 2025

Banke in osebni računi Prevare in nepoštene prakse

Število spletnih zlorab narašča. Po podatkih slovenske policije je škoda v letu 2023 znašala 27,5 milijona evrov. In prav spletne zlorabe so bile v letu 2024 glavni razlog, da so se potrošniki odločali za izvensodno reševanje sporov z bankami. Glede na mnenje izvajalca je velika večina pobud potrošnikov utemeljenih.

Dodaj vsebino med priljubljene

Za dodajanje vsebine med priljubljene potrebujete uporabniški profil. Brezplačna registracija

Leto 2024 v znamenju spletnih zlorab

Na spletnem mestu zbs-giz.si/irps je med drugim objavljen dokument z naslovom Mnenja IRPS, v katerem so zbrana anonimizirana mnenja, podana od oktobra 2016 do oktobra 2024, vsebino sproti dopolnjujejo. Dokument ne vključuje zadev, ki so se zaključile s sporazumom med strankama.

V letu 2024 je izvajalec (do zaključka naše redakcije) podal mnenje o 22 zadevah, od tega gre v 14 primerih za spore s področja spletnih zlorab. V enem primeru na podlagi v postopku ugotovljenih dejstev pritožba ni utemeljena, potrebna bi bila forenzična preiskava.

Večina pobud potrošnikov (vsaj delno) utemeljena

Če pod drobnogled vzamemo preostalih 12 primerov s področja spletnih zlorab, ugotovimo, da:

• je 5 pobud utemeljenih;
• je 5 pobud delno utemeljenih;
• 3 pobude niso utemeljene.

Le 23 odstotkov pobud potrošnikov s področja spletnih zlorab torej ni utemeljenih, 77 odstotkov pa je utemeljenih ali vsaj delno utemeljenih, kar v nekaterih primerih pomeni, da je arbiter prepoznal deljeno odgovornost med strankama oziroma je ugotovil, da bi banka morala storiti več, da bi zlorabo preprečila ali ustavila.

Ravnovesje moči med banko in potrošnikom

Potrošnik je v sporu z banko zagotovo v podrejenem položaju. Banka vse svoje vire usmerja v eno dejavnost, ima zaposlene strokovnjake z različnih področij, tudi pravnega, ima bistveno več informacij, izkušenj, vpogled v anatomijo spletnih zlorab, statistične podatke …

Potrošnik na drugi strani praviloma ni strokovnjak za spletne zlorabe, ni pravnik in je v primeru, da je bil žrtev spletne zlorabe, tudi v nezavidljivem finančnem položaju. Odločitev za tožbo na sodišču je v takem primeru izjemno težka, saj gre za psihično in finančno velik zalogaj. 

Pritrdilno mnenje izvajalca, vendar banka ni prevzela svojega dela odgovornosti

Izvensodno reševanje potrošniških sporov je cenejša in tudi prijaznejša alternativa iskanju pravice na sodišču. Vprašanje pa je, kako učinkovita je. Mnenje izvajalca za banko namreč ni zavezujoče in podatki lanskega leta kažejo, da je bilo deset pobud utemeljenih ali vsaj delno utemeljenih, a sporazum ni bil dosežen.

Zakaj je tako? Zakaj v primerih, ko je izvajalec izdal potrošniku pritrdilno mnenje, banka ni prevzela svojega dela odgovornosti?

Mnenje izvajalca IRPS - banke bi za preprečevanje spletnih zlorab morale storiti več

Da bi banke za preprečevanje spletnih zlorab morale storiti več, priča mnenje izvajalca IRPS, ki ga najdemo zapisanega v več mnenjih iz leta 2024.

"Banka bi ob naraščajočih prevarah pri plačevanju z bančnimi karticami morala vzpostaviti mehanizem, ki bi preprečeval očitno nenavadna in/ali nerazumna plačila.

Pri prevarah poskušajo prevaranti izpeljati plačila v čim krajšem času in v čim večjih zneskih. Najpogosteje najprej poskusijo s simboličnim zneskom, da preverijo, ali je prevara možna. Take transakcije so povsem nenavadne za običajnega potrošnika, ustrezajo pa prevarantskemu vzorcu.

Banka bi zato morala blokirati vsaj tretjo in četrto transakcijo, da bi se dodatno prepričala o identiteti plačnika."