Gotovinski kredit – preverite tudi druge stroške, ne le obrestnih mer

8. april 2024

Posodobili smo primerjalnik potrošniških kreditov, kjer zbiramo podatke o dveh modelnih gotovinskih kreditih. Preverite ponudbo bank in hranilnic ter preverite, na katere stroške morate biti pozorni pred sklenitvijo pogodbe.

Dodaj vsebino med priljubljene

Za dodajanje vsebine med priljubljene potrebujete uporabniški profil. Brezplačna registracija

Obresti niso edini stroški

Banke svoje kredite ponujajo po različnih obrestnih merah, višja obrestna mera seveda pomeni več obresti in višje končne stroške kredita. A to ni vse, kar morate načeloma plačati banki.

Banke kreditno ponudbo oblikujejo različno. Pri gotovinskem kreditu računajte na naslednje stroške, a le obresti (in vodenje računa, če ste njihov komitent) vam bodo zagotovo zaračunale vse banke:

• obresti, ki so odvisne od zneska, dobe odplačila in višine obrestne mere;
• stroški odobritve kredita;
• stroški zavarovanja kredita;
• stroški vodenja kredita;
• stroški vodenja osebnega računa.

Stroške vodenja osebnega računa plačujete kot komitent banke, pogosto so ponudbe – tudi kreditne – ugodnejše za stranke banke. Pri morebitni zamenjavi banke zaradi ugodnejšega kredita upoštevajte tudi stroške vodenja osebnega računa, ki se med posameznimi bankami ter tudi med posameznimi računi in paketi lahko zelo razlikujejo.

Stroške vodenja kredita zaračunavajo nekatere banke, lahko pa znašajo tudi več evrov mesečno, kar pri daljšem kreditu lahko nanese več sto ali celo tisoč evrov. Stroški odobritve in zavarovanja so odvisni od banke, lahko jih sploh ni, ali pa jih banka zaračuna po svojem ceniku. Posebej pri kratkoročnih potrošniških kreditih lahko prav ti stroški močno vplivajo na končno ceno kredita.

Primer: kredit z nizko obrestno mero lahko vsebuje visoke stroške odobritve – na prvi pogled ugodna ponudba se lahko izkaže za precej drago. To je razlog, da za primerjavo kreditov istih zneskov in ročnosti (trajanje kredita) ne uporabljamo obrestne mere, temveč efektivno obrestno mero (EOM), ki načeloma vsebuje vse stroške in ne le obresti. Ugodnejša je ponudba, kjer je EOM nižja.

Alternativno lahko za primerjavo uporabite skupne stroške kredita oziroma skupni znesek, ki ga plačate kot kreditojemalec.

Preverite podatke v našem spletnem primerjalniku

V spletnem primerjalniku zbiramo podatke za dva modelna kredita s fiksno in spremenljivo obrestno mero.

Kredit A - Znesek 3000 evrov, doba odplačila 12 mesecev

Kredit s fiksno obrestno mero ponujajo vse banke, skupni stroški pa znašajo med 142 evri in 369 evri.

Ponudbo s spremenljivo obrestno mero imajo tri banke, skupni stroški so med 159 evri in 424 evri.

Za podrobne informacije obiščite Primerjalnik potrošniških kreditov.

Primerjalnik potrošniških kreditov

Kredit B – Znesek 7000 evrov, doba odplačila 48 mesecev

Tudi tukaj je fiksna obrestna mera na voljo pri vseh bankah, skupni stroški pa so med 1140 evri in 1387 evri.

Kredit s spremenljivo obrestno mero ponuja devet bank, skupni stroški so med 1257 evri in 1657 evri.

Za podrobne informacije obiščite Primerjalnik potrošniških kreditov.

Primerjalnik potrošniških kreditov

Razvidno je, da razlike med najmanj in najbolj ugodnim kreditom znašajo do nekaj sto evrov. Več je ponudb s fiksno obrestno mero, še posebej pri kreditih s krajšo ročnostjo. Poleg tega so krediti s fiksno obrestno mero trenutno v izhodišču ugodnejši.

Krediti s spremenljivo obrestno mero so vezani na referenčno obrestno mero euribor, ki se v času spreminja. Vrednost 6-mesečnega euriborja, ki ga banke najbolj pogosto uporabljajo, je na dan 3.4.2024 znašala 3,822 odstotka. Tej vrednosti je treba prišteti se pribitek banke, da dobite skupno obrestno mero.

Povišanje euriborja v prihodnosti pomeni višje mesečne obroke, njegovo znižanje. Izbiro spremenljive obrestne mere pri kreditih z daljšo ročnostjo odsvetujemo.

Primerjalnik potrošniških kreditov