Stroški odnašajo koristi varčevanj

Da bi banke rajši kreditirale kot sprejemale privarčevana sredstva, poleg številnih oglasov za stanovanjske kredite, nakazujejo tudi »novi« stroški za varčevalce. Z letošnjim aprilom sta NLB in SKB začeli zaračunavati 0,04 odstotne ležarine na sredstva nad 250.000 oziroma 200.000 €, pregled cenikov bank pa je razkril še nekaj posebnosti. 

• Pri Delavski hranilnici tistim, ki pri njih nimajo osebnega računa s prilivi plače ali pokojnine, zaračunajo mesečno vodenje hranilne knjižice v višini 2,10 €.
• Pri Gorenjski banki zaračunajo vodenje depozitnega računa s pošiljajem izpiskov, mesečno 1,10 € (brez pošiljanja izpiskov se nadomestilo ne zaračuna).
• Pri banki Sberbank tistim uporabnikom depozitnega računa, katerih depoziti vsaj en dan v posameznem mesecu ne presegajo 10.000 €, zaračunajo mesečno nadomestilo v višini 0,50 €, za vodenje upokojenskega varčevalnega transakcijskega računa s kartico Activa Maestro pa 1,19 € mesečno.

Nekatera nadomestila, kot kaže, banke zaračunavajo tistim brez rednih prihodkov, upokojencem in tistim z manj sredstvi – posplošeno rečeno, manj premožnim strankam, ki banki povzorčajo stroške. Da obresti na varčevalnih ali depozitnih računih ne pokrijejo zgoraj navedenih stroškov, verjetno ni potrebno posebej poudarjati.

Nadomestila za odprtje in zaprtje varčevalnih in depozitnih računov

Čeprav ne gre za nova nadomestila, omenimo še stroške odpiranja in zapiranja varčevalnih računov.

Z uvajanjem novih nadomestil za varčevalce skušajo banke v času nizkih obrestnih mer, priti do dodatnih prihodkov, a morda bolj kot to, uporabnike preusmeriti od klasičnih oblik varčevanja v druge, za njih bolj donosne oblike, na primer investicijske sklade.

Banka	Varčevalni račun	Depozitni račun
BKS	Zaprtje: 5 €	Odprtje (če gre za prvi račun pri banki): 2 €
Delavska hranilnica	Zaprtje: 5 €
Gorenjska banka	Zaprtje: 7 € Odprtje varčevalnega računa s knjižico: 31 €	Odprtje (če gre za prvi račun pri banki): 10 €
LON	Zaprtje: 7,95 €
Sberbank	Odprtje e-obrestnega varčevalnega računa: 5 € - 17,5 €
SKB	Zaprtje: 20 €

Ne glede na obrestne mere in dodatna nadomestila, pa je varčevanje pomemben element urejenih osebnih financ - vsak naj varčuje po svojih zmožnostih in s postavljenimi cilji za prihodnost.

"Kazni," če boste predčasno prekinili vezavo

Opozarjamo tudi na "kazni" oziroma nadomestila, ki jih boste morali plačati banki, če boste predčasno prekinili vezavo sredstev (depozit) ali namensko/obročno/rentno varčevanje. Pri omenjenih produktih se namreč s pogodbo zavežete, da boste denar vezali za določen čas oziroma, da boste določeno število mesecev ali let vplačevali dogovorjen mesečni znesek.

Pri trenutno nizkih obrestnih merah in negotovih gospodarskih razmerah, je še toliko bolj pomembno razmisliti, ali denarja res ves ta čas ne boste potrebovali oziroma, ali boste zneske lahko mesečno plačevali. Tudi z daljšimi vezavami in varčevanji veliko obresti ne boste zaslužili - bistveno manj kot (ponekod) znašajo "kazni", ki smo jih zbrali v preglednici.

Banka	Depozit	Obročno/rentno/namensko varčevanje
Addiko	Utemeljen razlog (Smrt ožjega družinskega člana, resna bolezen varčevalca ali ožjih družinskih članov, izselitev iz države): 1% od privarčevanega zneska (glavnica+obresti)	Utemeljen razlog: 1% od privarčevanega zneska Ostali razlogi: 3% od privarčevanega zneska
Intesa Sanpaolo	33 €
Sparkasse	Brez nadomestila.
BKS	1 % od privarčevanega zneska (glavnica + obresti) min. 50,00 € max. 100,00 €	0,20 % od skupnega privarčevanega zneska za vsako nedopolnjeno leto varčevanja po varčevalni pogodbi. Ob izplačilu se odštejejo tudi vse pripisane premije.
Delavska hranilnica	Do vključno 3000 €: 30 € Nad 3000 €: 1,00% od skupnega zneska privarčevanih sredstev, max. 250 €	2% od skupnega zneska privarčevanih sredstev
DBS	V izjemnih primerih (smrt deponenta ali družinskega člana (mož, žena, otroci, starši), stalna izselitev iz države, elementarna nesreča): 1% min. 30€  max 1000 € Ostali primeri:  2% min. 40 € max. 1000 €
Gorenjska banka	Izredne razmere (smrt, bolezen, naravna nesreča, trajna izselitev iz države, drugi dejavniki višje sile): 1,10 % od glavnice in obresti, min. 53 € Ostali upravičeni razlogi: 2,15 % od glavnice in obresti, min. 107 €
LON	Izredni dogodki: 2 % od glavnice in obresti, min. 31 € Ostali dogodki: 4 % od glavnice in obresti, min.31 €
NLB	Izjemni primeri so (smrt ali bolezen deponenta ali ožjih sorodnikov (zakonski, izvenzakonski partner, otroci, starši), naravna nesreča, trajna izselitev iz države): 2,05 % od zneska privarčevanih sredstev (glavnica + obresti) Drugi primeri: 4,10 % od zneska privarčevanih sredstev
NovaKBM	1% od glavnice, najmanj 25 €, največ 250 €
Primorska hranilnica Vipava	Izjemni primeri (smrt deponenta ali družinskega člana (mož, žena, otroci, starši), stalna izselitev iz države, elementarna nesreča): 1% od zneska (glavnica + obresti), min. 30 € max. 1000 € Ostali primeri: 2% od zneska, min. 30 € max. 1000 €	Ni v ponudbi
Sberbank	V nujnih primerih in na podlagi predhodne odobritve banke: 3% od predčasno	25 €
SKB	1,1 % od glavnice, min. 50 €	20 €
UniCredit	2% od zneska privarčevanih sredstev (glavnica + obresti) na dan razvezave depozita, min. 80 €	Ni v ponudbi.

Pred vezavo sredstev ali sklenitvijo varčevanja zato preverite:

• ali vam bo banka sploh dovolila odstop od pogodbe
• kateri so razlogi, ki jih banka razume kot utemeljene
• kakšna je višina nadomestil pri različnih razlogih
• ali denarja res ne boste potrebovali ves čas vezave ali vplačevanj.