Po podatkih Evropske centralne banke (ECB) je povprečna obrestna mera za enoletne depozite decembra lani znašala 2,45 odstotka, v Sloveniji pa le 1,41 odstotka, kar nas uvršča na dno evropske lestvice. Za vezave od enega do dveh let so slovenske banke ponujale nekoliko boljše pogoje, s povprečno obrestno mero 2,1 odstotka, kar je še vedno pod evropskim povprečjem, ki je bilo 2,46 odstotka.
Precej velike razlike obrestnih mer med slovenskimi bankami
Obrestne mere med slovenskimi bankami se precej razlikujejo, pri čemer številne ugodne ponudbe veljajo le za nove stranke in pogosto zahtevajo prenos plače ali pokojnine na nov račun.
Potrošniki moramo biti pozorni tudi na dolžino vezave. Podaljšanje za en mesec lahko prinese višje obrestne mere ali nasprotno: vezava za 13 mesecev namesto 12 lahko pomeni boljšo ali pa slabšo obrestno mero.
Trenutno gibanje rednih obrestnih mer (torej za obstoječe komitente)
| Ročnost vezave | Najnižja obrestna mera | Najvišja obrestna mera | Povprečna obrestna mera |
| 92 dni | 0,01 % | 1,3 % | 0,89 % |
| 182 dni | 0,55 % | 1,7 % | 1,21 % |
| 13 mesecev | 0,01 % | 1,9 % | 1,5 % |
| 25 mesecev | 0,01 % | 2 % | 1,42 % |
| 37 mesecev | 0,01 % | 1,9 % | 0,84 % |
Ob tem velja poudariti, da nekatere banke nudijo boljše obrestne mere za nove komitente, ki k njim prenesejo tudi plačo oziroma pokojnino.
Vse večja priljubljenost neobank
V zadnjih letih so med slovenskimi potrošniki priljubljene neobanke, ki delujejo brez fizičnih poslovalnic in ponujajo spletno poslovanje. Pogosto omogočajo varčevanje brez vezave sredstev, torej za denar, ki nam je vedno na voljo.
Najvišje obrestne mere pri neobankah po nedavnem znižanju obrestnih mer ECB dosegajo približno 2,5 odstotka, medtem ko so najnižje obrestovani paketi pri približno enem odstotku.
A, pozor! Čeprav se zdi, da so sredstva na teh računih obravnavana enako kot tista na transakcijskih računih slovenskih bank (ki še vedno vztrajajo pri ničelnih obrestnih merah), je Finančna uprava RS (FURS) odločila, da je denar, ki ga imate vedno na voljo pri ponudniku, kot je Trade republic, na primer, obdavčen, kot da bi imeli vezan depozit.
V primeru, da ste dosegli več kot 1000 evrov obresti na depozite, morate vložiti davčno napoved, FURS pa vam bo odmeril davek na dohodnino iz obresti.
Če obresti na depozite presežejo 1000 evrov, morate v napoved oddati vse prejete depozite, tudi če so obresti malenkostne. Naša članica, denimo, ima denar na dveh računih pri neobankah.
V letu 2024 je na enem računu prejela 1050 evrov obresti, na drugem pa 3,2 evra. Glede na interpretacijo FURS se te obresti štejejo kot obresti na depozite, zato je morala potrošnica prijaviti prejete obresti FURS, in sicer vseh 1053,2 evra (ne le 1050 evrov). Na razliko na 1000 evrov (torej na osnovo 53,2 evra, ji bo FURS odmeril davek."
Zopet rekordni rezultati in dobički bank?
Tudi letos se nekatere banke že lahko pohvalijo z rekordnimi rezultati in dobički poslovanja v letu 2024. Žal ni nič drugače kot leta 2023:
Kot kaže, je tudi lani velik dobiček bank izhajal tudi iz (nesorazmerno) velikih razlik med obrestnimi merami za kredite in depozite, ne pa iz odlične uporabniške izkušnje, boljših (in zato dražjih) storitev.
Kot ugotavlja Banka Slovenije, vloge nebančnega sektorja s 76,2 odstotka bilančne vsote ostajajo najpomembnejši (poceni) vir financiranja slovenskih bank, ki ob ohranjanju velikega obsega vlog in likvidnih sredstev nimajo potreb po dodatnem zadolževanju.
To pomeni, da ustvarjajo velike dobičke na račun potrošnikov, ki prejemajo nizke obresti na svoje prihranke, medtem ko plačujejo višje obresti za posojila. Za potrošnike je zato ključnega pomena, da skrbno primerjajo ponudbe različnih bank in izberejo tisto, ki ponuja najboljše pogoje za njihove prihranke, tudi če je v tujini.
Na čigavih plečih banke ustvarjajo rekordne dobičke?
Avtorica: Tanja Piškur
Postanite član Zveze potrošnikov Slovenije
ZPS je neodvisna in neprofitna organizacija, že
več kot 30 let na strani potrošnikov.
Pridobite dostop do kakovostnih vsebin:
- Revija ZPStest: 12 številk v 10 izvodih, dostop le prek spleta ali z dostavo na dom
- Dostop do vseh testov in drugih plačljivih vsebin
- Pravno svetovanje pri potrošniških težavah
- Svetovanje o kakovosti in varnosti gospodinjskih aparatov ter zabavne elektronike
Že od 69,60 € / na leto
Primerjalne teste izdelkov in storitev financirajo člani ZPS s plačilom članarine. S plačilom posameznega testa tako tudi vi omogočate izvedbo primerjalnih testov. Zaradi zagotavljanja popolne neodvisnosti ZPS kot potrošniška, organizacija ne sprejema donatorskih in sponzorskih prispevkov podjetij.