Kaj vse vas lahko vpraša banka?

20. avgust 2024

Banke in osebni računi

Na nas se je obrnila potrošnica, ki jo je zmotil vprašalnik, ki ga je prejela od banke ob odprtju računa. Ali ima banka pravico zahtevati odgovore na številna vprašanja o naših osebnih zadevah?

Dodaj vsebino med priljubljene

Za dodajanje vsebine med priljubljene potrebujete uporabniški profil. Brezplačna registracija

Banka mora opraviti pregled stranke

Poznaj svojo stranko (KYC – know your customer) se imenuje standarden postopek preverjanja identitete strank, ocenjevanja njihove stopnje tveganja ter rednega pregledovanja in posodabljanja podatkov strank.

Banke so zaradi zahtev zakonodaje za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-2) dolžne upoštevati načelo dobrega poznavanja svojih strank. Da bi to zahtevo izpolnile, morajo od strank pridobiti informacije o njih in njihovem načinu poslovanja.

Pristojna nacionalna nadzorna organa sta Banka Slovenije in Urad RS za preprečevanje pranja denarja, ki redno preverjata izpolnjevanje te obveznosti.

Kdaj lahko banka od vas zahteva izpolnitev vprašalnika …

Tovrstne vprašalnike morate izpolniti pri vsaki banki tako ob odpiranju računa kot tudi obdobno. To pomeni, da vam bo banka po preteku določenega časa po odprtju računa pri njih (lahko) ponovno poslala vprašalnik. Banka mora podatke namreč tudi obdobno preverjati in po potrebi posodobiti.

... in kaj želi od vas izvedeti?

Potrošnica, ki se je obrnila nas, je zapisala, da jo zanima “ali ima banka res pravico, da mi postavlja vsa ta vprašanja?« in nam posredovala vprašalnik ene od bank, ki poslujejo pri nas.

Na kakšna vprašanja je morala potrošnica odgovoriti?

Navajamo nekaj vprašanj, odgovori v oklepajih so predhodno navedeni s strani banke (izbirni):

• Namen in narava poslovnega razmerja (odprtje bančnega računa);
• Razlogi za sklenitev poslovnega razmerja;
• Pričakovana letna višina prilivov in njihov izvor (Slovenija, tujina) ter odlivov;
• V katere države boste izvajali nakazila;
• Izvor sredstev;
• Prisotnost virtualnih sredstev (kriptovalut).

Banka vas bo v primeru odstopanja od napovedanega pozvala k ponovni izpolnitvi obrazca, s podpisom pa se tudi zavezujete, da boste na zahtevo banke predložili dokazila o poslih in transakcijah, ki izvirajo iz poslovnega razmerja.

Banka torej ima pravico oziroma celo zakonsko dolžnost, da od vas pridobi te podatke ob sklepanju poslovnega razmerja.