Zakon o dostopnosti in uporabi plačilnih sredstev: ZPS pozdravlja predlog in predlaga še dodatne izboljšave

16. september 2026

Pravica do plačevanja z gotovino je zapisana v ustavo; predlog Zakona o dostopnosti in uporabi plačilnih sredstev (ZDUPS) pa to pravico prenaša tudi v prakso. Na Zvezi potrošnikov Slovenije (ZPS) predlog pozdravljamo kot velik korak naprej: gotovino bo težje zavrniti, dostop do gotovine bo zagotovljen po vsej državi, predlog zakona pa uvaja tudi brezplačni paket osnovnih bančnih storitev.

Dodaj vsebino med priljubljene

Za dodajanje vsebine med priljubljene potrebujete uporabniški profil. Brezplačna registracija

Ob tem pa smo v javni obravnavi zakona predlagali še nekaj izboljšav: še izboljšan dostop do gotovine na podeželju, neomejene brezplačne dvige v poslovalnicah in razširitev brezplačnega paketa osnovnih bančnih storitev tudi na najranljivejše potrošnike brez rednih dohodkov.

Zakaj je predlog zakona za potrošnike izjemno pomemben?

Pravica do plačevanja z gotovino je zapisana v našo ustavo. Da pa ta pravica v vsakdanjem življenju resnično zaživi in ne ostane le črka na papirju, jo mora udejanjiti tudi zakon, kar je (med drugim) namen predloga ZDUPS.

Ta zakon prvič celovito ureja tri, za potrošnike ključna vprašanja:

1. pravico plačati z gotovino, 
2. zagotovljen dostop do gotovine ter 
3. uvedbo brezplačnega paketa osnovnih plačilnih storitev.

Prenovljena različica predloga pomeni občuten napredek glede na trenutno stanje, vključuje pa tudi več rešitev, za katere si je ZPS prizadevala že v javni razpravi prvega predloga zakona v aprilu 2026.

Kaj predlog zakona prinaša potrošnikom?

1. Pravico plačati z gotovino, ki jo je težko zaobiti. Ponudniki storitev in izdelkov gotovine ne bodo smeli vnaprej zavračati. Če bi jo v posameznem primeru izjemoma zavrnili, bodo morali upravičenost zavrnitve dokazati sami, ne pa potrošnik. Gotovino bodo morali sprejemati tudi prodajni avtomati.
2. Zajamčen dostop do gotovine po vsej državi. Cilj zakona je, da ima vsaj 95 odstotkov prebivalcev bankomat ali bančno poslovalnico v razdalji največ 5 kilometrov. To je posebej pomembno tudi zato, ker se je mreža bančnih poslovalnic in bankomatov v zadnjih letih izrazito krčila: po podatkih Banke Slovenije se je število bančnih poslovalnic med letoma 2011 in 2025 zmanjšalo s 675 na 368 (za 45 %), število bankomatov pa z 1.845 na 1.304 (za 29 %). Gostota bankomatov (61,1 na 100.000 prebivalcev) je tako že blizu spodnje meje, ki jo predlog zakona sploh dopušča (60 na 100.000).
3. Brezplačni paket osnovnih bančnih storitev. Prejemniki rednih dohodkov bodo pridobili možnost brezplačnega paketa, ki vključuje vodenje računa, kartico, spletno in mobilno banko ter dvige gotovine; za upokojence in ranljive skupine potrošnikov pa bo dodatno vključenih še najmanj deset brezplačnih plačil na mesec (nakazil oziroma položnic, trajnih nalogov ali direktnih obremenitev).
4. Pravila, ki bodo tudi spoštovana. Zakon prvič uvaja konkretne globe in ukrepe za kršitelje, zato kršitve ne bodo ostale brez posledic.

ZPS predlaga še dodatne izboljšave

1. Gotovina naj bo dostopna tudi na podeželju. Po trenutnem predlogu zakona mora bančni sektor bankomat zagotoviti v naseljih z več kot 1.000 prebivalci; predlagamo dostop tudi v manjših krajih ter hkrati, da polni, 95-odstotni standard pokritosti začne veljati prej: predlog namreč dopušča, da do konca leta 2029 zadošča že 90-odstotna pokritost, polni standard pa bi tako začel veljati šele leta 2030.
2. Brezplačne storitve v poslovalnicah. Da dvigi in pologi bankovcev ostanejo neomejeno brezplačni in da se zviša število brezplačnih dvigov kovancev, v pomoč zlasti starejšim.
3. Brezplačni paket tudi za najranljivejše. Ker je paket vezan na redne dohodke, predlagamo, da do osnovnih storitev dostopajo tudi ljudje brez rednih prejemkov (na primer osebe brez stalnega naslova).
4. Možnost, da potrošnik opozori na težave z dostopom. Ker je cilj zakona potrošnik, menimo, da mora biti ta v primeru, da v svojem kraju nima dostopa do gotovine ali naleti na kršitev, tudi upravičen, da sam na to opozori nadzorni organ (Banko Slovenije) in od nje prejme povratno informacijo glede sprejetih ukrepov.
5. Kartično plačevanje tudi na starejših avtomatih. Stari prodajni avtomati bodo morali sprejemati gotovino, iz obveznosti sprejemanja kartic in drugih elektronskih plačil pa ostajajo trajno izvzeti. Predlagamo, da se za te avtomate določi razumno prehodno obdobje (največ pet let), po katerem bodo morali omogočiti tudi elektronsko plačilo.
6. Jasno razmerje z osnovnim plačilnim računom. Pravica do osnovnega plačilnega računa (po evropski direktivi PAD in Zakonu o plačilnih storitvah) v Sloveniji že obstaja. Predlagamo, da zakon jasno uredi razmerje med njim in novim brezplačnim paketom ter potrošniku omogoči enostaven prehod na zanj ugodnejšo možnost.

Predlog zakona na ZPS pozdravljamo in verjamemo, da bo z nekaj dodatnimi izboljšavami postal zgleden primer potrošniku prijazne zakonodaje.

Pogosta vprašanja (FAQ)

Ali bo po novem vedno mogoče plačati z gotovino?

Predlog zakona krepi pravico do plačila z gotovino: ponudniki je ne bodo smeli vnaprej zavračati, za morebitno izjemo pa bo dokazno breme na ponudniku. Gotovino bodo morali sprejemati tudi prodajni avtomati.

Kaj pomeni zagotovljen dostop do gotovine?

Cilj zakona je, da ima vsaj 95 odstotkov prebivalcev bankomat ali bančno poslovalnico v razdalji največ 5 kilometrov po cesti od središča naselja.

Kdo bo upravičen do brezplačnega paketa osnovnih bančnih storitev?

Prejemniki rednih dohodkov (plač, pokojnin). Upokojenci in ranljive skupine potrošnikov pa poleg tega dobijo še najmanj deset brezplačnih plačil na mesec (nakazil, trajnih nalogov ali direktnih obremenitev). ZPS predlaga, da se dostop zagotovi tudi najranljivejšim potrošnikom brez rednih prejemkov.

V kateri fazi je zakon?

Predlog je bil v javni obravnavi do 17. avgusta 2026. Sledi pregled pripomb in dokončanje besedila na Ministrstvu za finance, nato sprejem na Vladi in v Državnem zboru; po trenutnem načrtu predlagatelja predvidoma v letu 2027. Zakon bi začel veljati petnajsti dan po objavi v Uradnem listu.

Ali doslej potrošniki niso imeli pravice do osnovnih bančnih storitev?

Pravica do osnovnega plačilnega računa (OPR) po evropski direktivi PAD in Zakonu o plačilnih storitvah v Sloveniji že obstaja, vendar zakonodaja dopušča, da banka zanj zaračuna nadomestilo, katerega zgornjo mejo vsako leto določi Banka Slovenije. Novi brezplačni paket to pravico nadgrajuje; ključno je, da sta paket in osnovni plačilni račun med seboj usklajena in da je prehod na zanj ugodnejšo možnost za potrošnika enostaven.

Dokumenti

Prva javna razprava: komentarji ZPS k predlogu Zakona o dostopnosti in uporabi plačilnih sredstev (PDF)

Pripombe ZPS na predlog Zakona o dostopnosti in uporabi plačilnih sredstev, poslane Ministrstvu za finance (PDF)