Evropski parlament je po petih letih diskusije v drugem branju potrdil Direktivo o potrošniških kreditih. Kaj to pomeni za potrošnike?

Evropske potrošniške organizacije, združene v BEUC, sicer veseli, da bodo potrošniki v nekaterih državah po novem bolje obveščeni o stroških kredita, a kljub temu ostaja dejstvo, da sprejeta direktiva ne rešuje problema prezadolženosti potrošnikov zaradi neodgovornega posojanja denarja, izvzeto pa je tudi področje kreditnih kartic, ki pomembno prispevajo k prezadolženosti.

V direktivi ni določil o odgovornosti kreditodajalca za prezadolženost potrošnika, ki je posledica odobritve kredita, s čimer je lahko ogrožena eksistenca kreditojemalca, pa tudi stabilnost finančnega sistema (zadnji primer so hipotekarni krediti v ZDA in Veliki Britaniji). Direktiva ureja najemanje potrošniških kreditov v vrednosti od 200 do 75.000 €, ne ureja pa področja kreditnih kartic, stanovanjskih in hipotekarnih kreditov. Potrošniku prijaznejša naj bi bila večja preglednost informacij o pogojih, stroških, efektivni obrestni meri, predčasnemu poplačilu kredita in obveznostih kreditojemalca. Vse informacije pa naj bi dobil potrošnik na enotnem evropskem obrazcu, kar bo omogočalo lažjo primerjavo ponudbe.

Opozorilo ZPS pa se nanaša na dejstvo, da trenutno predlagani standardizirani obrazec vsebuje toliko informacij, da obstaja možnost, da velika količina podatkov potrošnika prej zmede, kot informira. Obrazec tudi ni ločen za različne tipe kreditov in ni prilagojen na nekatere nove oblike kreditiranja, ki prihajajo na trg. Efektivna obrestna mera, ki jo je še vedno glavni instrument za primerjavo ponudbe, žal še vedno ne vključuje vseh stroškov, kar ogroža njebo uporabnost za potrošnike. Direktiva tudi natančno predpisuje katere elemente mora vsebovati kreditna pogodba. Potrošnik bo lahko v 14-ih dneh po najetju kredita brez navedbe razloga in brez stroškov odstopil od pogodbe. Po novem naj bi direktiva v precejšnji meri onemogočala posojilodajalcem, da potrošnikom za predčasno odplačilo zaračunavajo posebne provizije za "izpad dobička". Določili pa so tudi najvišje stopnje provizije: če bo kredit s fiksno obrestno mero predčasno odplačan več kot leto dni pred iztekom kreditne pogodbe, lahko kreditodajalec zaračuna največ 1% že predčasno odplačanega zneska kredita, če je do izteka manj kot leto dni, pa stroški ne smejo biti večji od 0,5% vrednosti odplačanega zneska. Za kredite s spremenljivo obrestno mero se provizija ne bo obračunavala.

Za slovenske potrošnike je sprejetje Direktive dobra novica torej le v luči dejstva, da lahko predstavlja prvi korak k integraciji evropskega kreditnega trga in zagotavljanju učinkovitega varstva potrošnikov na tem področju, ne zagotavlja pa višje ravni zaščite potrošnikov. "Kljub temu, da je izglasovana direktiva daleč od tega, kar smo zahtevali, predstavlja na področju informiranja potrošnikov spremembo na bolje. A žal nam je, da cilji na področju zaščite potrošnikov, ki zadevajo vsakega izmed nas, niso bili zastavljeni višje," je sprejetje komentirala Monique Goyens generalna direktorica BEUC. Da bo Direktiva pričela veljati, jo morajo sprejeti še pristojni ministri v svetu EU. Države članice morajo določila iz Direktive v nacionalni pravni red prenesti v dveh letih. Preberite še: Izjava Evropske potrošniške organizacije pred glasovanjem o Direktivi.