ZPS Portal

So naložbena življenjska zavarovanja res rešitev za vse naše težave, kot pogosto zatrjujejo zavarovalnice in banke? V ZPS smo vzeli pod lupo ponudbo tovrstnega zavarovanja in jo primerjali z drugimi naložbenimi rešitvami. Rezultat ni navdušujoč, dvomljive trženjske prakse pa še povečujejo skrb za interes potrošnikov.

Precej pogosto dobimo vprašanja potrošnikov o odstopu od življenjskega zavarovanja. Tokrat nas je o tem spraševal potrošnik, ki je pred nekaj več kot dvema letoma sklenil naložbeno življenjsko zavarovanje. Zaradi vse slabšega donosa in tudi zato, ker se je njegovo finančno stanje poslabšalo, se je odločil, da bo od zavarovanja odstopil.

Potrošniki se pri izbiri primernega vzajemnega sklada srečujemo z vse bolj raznoliko ponudbo, vsak ponudnik pa hvali kvaliteto svojega upravljanja skladov. Nepristranskih informacij o tem, kakšen tip sklada vključiti v svojo naložbeno košarico in katerega ponudnika izbrati, primanjkuje. V ZPS smo smo na podlagi preteklih donosov primerjali uspešnost poslovanja skladov z aktivnim upravljanjem. Kateri so uspešni in katere raje ne položite v košarico?

Ponudba različnih oblik varčevanja pri bankah vedno bolj postaja način za trženje vzajemnih skladov in drugih naložbenih produktov. Za odločitev nikakor nista dovolj višja obrestna mera za depozit in morebitni popust pri vstopnih stroških naložbe, saj ima lahko prenagljena odločitev za potrošnika nepredvidljive posledice.

Raziskava, ki jo je opravila Evropska komisija, je pokazala, da finančne svetovalce v EU na splošno bolj zanima količina vloženega denarja kot pa potrebe potrošnikov, slabo pa tudi razlagajo lastnosti svojih naložbenih produktov.

Če želite dolgoročno varčevati in ste za uspeh svoje naložbe pripravljeni tudi tvegati, so vzajemni skladi najbrž ena od najprimernejših odločitev. Glede na to, kakšen je vaš odnos do tveganja in načrtovanega trajanja naložbe, je treba najprej sestaviti uravnoteženo naložbeno košarico. To lahko storite s primernim razmerjem med delniškimi in obvezniškimi vzajemnimi skladi. Kako pa izbirati sklade v teh dveh kategorijah?

Strukturirani depozit, pravimo mu tudi "naložbeni depozit" ali "depozitna naložba", je vezana vloga za varčevanje, kako se obrestuje, pa je odvisno od gibanja vrednosti izbranega naložbenega instrumenta. To je lahko na primer borzni indeks, košarica delnic, ali pa vzajemni sklad.

Zaradi finančne krize so bile za večino potrošnikov novice o njihovih naložbah slabe. Izkazalo se je, da je bilo veliko naložb, za katere so se odločali zato, da bi poskrbeli za varnost v negotovi prihodnosti in si zagotovili primeren standard na stara leta, povsem neprimernih.

Vlagati v delniški, obvezniški ali mešani sklad? V katere regije investirati? Katero razmerje skladov izbrati za naložbeno košarico? Vse to je odvisno od izbranega naložbenega cilja.  Dobro definiran naložbeni cilj je vsaj tako pomemben kot dobra izbira skladov.

Slovenski sistem pokojninskega zavarovanja je v preteklih letih doživel korenite spremembe, nekatere nove pa se obetajo v bližnji prihodnosti. Do zdaj je jasno predvsem eno: vsak mora prevzeti večji delež odgovornosti pri skrbi za svoj življenjski standard po upokojitvi.